网银盾作为网上银行安全工具，操作流程简单、快捷，集合查询、结算、支付于一体，网银盾的推广与使用代表着现代科技发展带动金融行业变革，使银行不再局限于线下物理网点，逐渐开拓线上平台自由交易。但近期，网银盾被当做商品倒买倒卖现象屡见不鲜，不法分子利用受害者法律意识淡薄并且贪图小利，以一定报酬诱骗受害者去各大商业银行开立账户并办理网银盾，事后利用网银盾操作进行洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为，社会影响恶劣。目前，网点为了降低不法分子利用网银洗钱风险，对提出办理网银盾业务的客户，进行真实意图的询问或是引导使用手机银行或是强制性不予办理，这种被动的限制性处理措施，与有真实大额转账意图客户相矛盾，难免引发客户【资 ;源 之.家.】ziyuanzhij. cn 每日持.续更新.可.实操.的不满。

目前，网上银行的使用是将网银盾与密码相结合，若被所有权人通过打包兜售的方式，将使用权转移至第三方，银行对账户监控监管难度很大。想要一定程度降低网银盾所可能产生的洗钱风险，最主要就是解决主要矛盾—“打包兜售”。笔者认为可对网银盾进行以下两方面的升级:一是参考手机银行的风控方式，首次激活后绑定当前设备或IP地址信息，一旦原设备未解绑登陆新设备，则对网银盾的转账金额进行限制，线下渠道认证后方可重新使用；二是登陆方式取消传统的固定式密码登陆，新增手机密钥登陆，在手机银行认证后生成密钥登陆。以此种方式从源头处杜绝非本人操作的情况，降低倒买倒卖网银盾风险。

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